הלוואה לרכב או הלוואה אישית מה עדיף? המאמר שלנו
רכב אישי הוא חלומם של אנשים רבים, אולם לא כל אחד יכול להרשות לעצמו לשלם מיד את כל עלות הרכב. נשאלת השאלה: מאיפה משיגים את הכסף החסר. התשובה היחידה היא לפנות לבנק. הבנקים כיום נותנים ברצון את הכסף הדרוש באשראי, בנוסף, ישנן תוכניות רבות להלוואות לרכב. אז אתה יכול לקבל את הסכום החסר ללא בעיות.
אבל בנק הוא קודם כל מבנה מסחרי המעוניין לייצר הכנסה, כך שתקבלו כסף בריביות גבוהות למדי.
בואו נראה מה יותר משתלם – הלוואת רכב או הלוואה צרכנית?
הלוואה לרכב
הלוואה לרכב היא הלוואה ממוקדת. הלקוח אפילו לא יוכל לראות את הכסף הזה בחשבונו או בידיו. אם הבנק מקבל החלטה חיובית, סכום זה נשלח מיד לחשבון השוטף של סוכנות הרכב.
כדי לקבל הלוואת רכב ברוב הבנקים, עליך לעמוד בתנאים הבאים:
- אשר את ההכנסה שלך - אתה יכול להיות מובטל, אבל במהלך השנים האחרונות אתה חייב להיות בעל ניסיון של שנה לפחות, בחלק מהבנקים זה לא כל כך ברצינות, בבנקים ממלכתיים, כדי לקבל הלוואה, אתה צריך להיות מועסק באופן רשמי;
- סכום ההכנסה הכוללת שלך לחודש לא צריך להיות נמוך מרמה מסוימת - באופן גס, עם הכנסה של 10 אלף רובל, לא תוכל לקבל הלוואה אפילו עבור המכונית התקציבית ביותר;
- תנאי מוקדם הוא רישום ביטוח CASCO, ובנקים מסוימים עשויים לדרוש ממך לעשות ביטוח רפואי מרצון.
אם אנחנו מדברים על ריביות, אז הם בממוצע בין 10 ל-20 אחוזים בשנה. כל בנק מציג את התנאים שלו. למשל, כדי לקבל ריבית נמוכה יותר, אתה צריך להיות לקוח בנק, לקבל משכורת בכרטיס בנקאי ולספק כמה שיותר מידע על עצמך.
נקודה חשובה היא שכדי להגיש בקשה להלוואה לרכב צריך לבצע תשלום ראשוני - מ 10 אחוז מערך המכונית.
אשראי צרכני
הלוואה צרכנית היא הנפקה לא ממוקדת של כספים, אתם חופשיים להוציא אותם כרצונכם. כרטיסי אשראי נחשבים גם לאשראי צרכני. לבנק אין שליטה על האופן שבו אתה מוציא את הכספים האלה.
עם זאת, המכונית משמשת כבטוחה אם אתה מבקש הלוואת רכב. הבנק ממש לא מפסיד דבר במקרה של חדלות פירעון של הלקוח - המכונית מוחרמת ומוצעת למכירה. הערבות להחזר סכום ההלוואה הצרכנית היא תעריפים מאוד מאוד גבוהים שיכולים להגיע ל-67 אחוזים בשנה, כאשר בממוצע התעריפים נעים בין 20-60 אחוז.
הבנק אינו מציג דרישות מיוחדות ללקוח; כדי לקבל סכום של עד 250 אלף, אתה אפילו לא צריך לאשר את הכנסתך.
ישנן תוכניות שבמסגרתן ניתן לקבל מזומן על אבטחת רכוש - דירה, רכב, מגרש, תכשיטים. הבנק עשוי גם לדרוש מהלווה להנפיק פוליסת VMI.
איזו משתי האפשרויות הללו עדיפה?
קשה לומר באופן חד משמעי איזו משתי האפשרויות הללו עדיפה. ננסה להסתכל דרך עיניו של הקונה הממוצע
הלוואת רכב:
- נדרש תשלום מקדמה;
- יש צורך להנפיק CASCO;
- PTS נשאר בבנק.
אם תחשבו שעלות CASCO לשנה היא בערך 5-8 אחוז מעלות הרכב, אז אפשר להוסיף את האחוזים הללו לתעריף, מסתבר שאתם חייבים לא 15% לשנה, אלא 20. אבל שלכם הרכב מבוטח מפני כל הסיכונים.
אשראי צרכני:
- ריבית גבוהה;
- אין צורך להנפיק CASCO;
- לא נדרש תשלום מקדמה.
בואו נדמיין כמה מצבים. למשל, לאדם אין מספיק 200 אלף כדי לקנות רכב ב-800 אלף. אם יוציא הלוואת רכב, יתברר שהמקדמה שלו תהיה 75 אחוז, יינתנו לו תנאים נורמליים ביותר - 15 אחוזים בשנה. עבור השנה הוא משלם יתר על המידה רק 30 אלף. בואו נוסיף כאן את העלות של CASCO (8 אחוז), מסתבר 64 + 30 = 94 אלף.
אם הוא ייקח את אותם 200 אלף באשראי ב-30 אחוז, אז היה יוצא 60 אלף תשלום יתר. בנוסף, הוסיפו עוד CASCO, למרות שאולי הוא לא ירשום אותו, אבל אם הרכב נגנב או שתהיה תאונה, אז האדם יישאר בלי כסף ובלי רכב.
בהחלט במקרה זה, הלוואת רכב עדיפה.
אם אתה קונה מכונית משומשת באשראי, ובמקביל אינך צריך CASCO, כי הרכב במוסך, ויש לך חווית נהיגה טובה, אז, כנראה, במקרה זה, הלוואה צרכנית תהיה עדיפה .
ובכן, המצב הנפוץ ביותר הוא כאשר אדם בקושי גבה 10 אחוז מהעלות ורוצה לקחת רכב באשראי לתקופה מקסימלית של 5 שנים, אז התשלום היתר יהיה עצום עבור שתי התוכניות, אבל עבור הלוואת רכב, בכל זאת , תצטרך לשלם פחות מדי, אפילו כולל CASCO.
ממצאים
הלוואה לרכב עדיפה כאשר אתה צריך לשלם את רוב עלות הרכב. אם אתם קונים רכב משומש או חדש, חסר לכם כמה עשרות אחוזים, ומתכננים לשלם את כל הכסף לבנק בזמן קצר, אז הלוואה צרכנית תהיה טובה יותר.
טעינה…
