כיצד לקחת ולהחזיר הלוואה בצורה נכונה
תוכן
כיום, שירותי ההלוואות נגישים יותר מאי פעם. ניתן לקחת אשראי בסכום גדול או קטן בכל רכישה, מדירה ועד מוצרי חשמל ביתיים. זאת ועוד, כיום ניתן לקחת הלוואה באמצעות אפליקציה בטלפון, כמו למשל ה אפליקציית הלוואות ביום משכורת. עם זאת, למרות הפופולריות הגבוהה למדי של הלוואות, רבים אינם יודעים כיצד להשתמש בשירות זה בצורה נכונה ולהכניס את עצמם לחובות. לכן, ללא קשר לאיזה סוג הלוואה ולמה אתה מתכוון לקחת אותה, יש כללים שכולם צריכים לדעת.
חשב כמה הלוואה אתה יכול להחזיר
הכלל הראשון של הלווה: הערכת יכולות פיננסיות לפני לקיחת חובות.
זה אופטימלי כאשר תשלום ההלוואה החודשי הוא לא יותר מ-30% מהכנסת הלווה. אם משפחה נוטלת הלוואה, היא צריכה להיות לא יותר מ-50% מההכנסה של אחד מבני הזוג. אם סכום תשלום ההלוואה גדול יותר, הנטל על האדם גבוה יותר, ובמקרה של ירידה בהכנסה הוא יהיה במצב פגיע מאוד.
שקול מקרים שבהם מצבך הכלכלי עלול להידרדר בחדות. אם במקרה הגרוע ביותר תוכל להמשיך להחזיר את ההלוואה ללא הפרעה, זה מתאים לך.
ערוך ביקורת על הלוואות קיימות
אם יש לכם הלוואות קיימות, חשוב לבדוק אותן, לרשום אילו סכומים נלקחו ובאיזה אחוזים ולברר את גובה התשלום העודף על הלוואות אלו.
מומחים מפנים את תשומת לבך לעובדה שיש לקחת הכל בחשבון ב התחייבויות חוב - הלוואות, משכנתאות, כרטיסי אשראי וחובות אחרים. בהתאם, יש לחשב את נטל החוב כך שהתשלומים על כל סוגי החובות יהוו לא יותר מ-30% מההכנסה החודשית של אדם או משפחה.
שלם הלוואות בזמן
היבט חשוב בעת פירעון חובות הוא עמידה בזמנים. אחרת, החוב רק יגדל, ובגלל איחור בתשלומים, דירוג האשראי האישי שלך ירד.
החזר הלוואות מוקדם אם אפשר
כדי להחזיר את הכסף מהר יותר, ניתן להכין תוכנית לפירעון מוקדם של ההלוואה. בדרך כלל משתמשים בשתי גישות:
- כלכלי - החזר את ההלוואה בתשלום היתר המרבי או בשיעור הגבוה ביותר ולאחר מכן הפחית את סכום התשלום העודף.
- פסיכולוגי - החזר הלוואות קטנות במלואן, אחת אחת; כך אדם רואה שבכל פעם יש הלוואה אחת פחות, בטחון עצמי וכוח נראה לשלם את החובות שנותרו.
חלקו את התקציב להחזרי הלוואות כך שהחובות לא יצטברו
כדי להימנע מצבירת חובות הלוואות, כדאי לתעדף את תשלומי החוב, הוצאות חובה אחרות, כגון דיור ושירותים קהילתיים, מזון, ולאחר מכן את כל השאר בעת תכנון התקציב.
ערכו רשימה של ההוצאות שלכם מהחשוב ביותר ועד לפחות עדיפות. כאשר סדרי העדיפויות של ההוצאות מוגדרים בצורה ברורה, אין סיכוי שלא יהיה לכם מספיק כסף כדי לשלם הלוואה או משהו חשוב אחר. מיד לאחר קבלת כל סוג של הכנסה יש להפריש סכום לתשלום/תשלומים על הלוואות.
