איך קונים רכב שממומן
עם בדיקת נאותות, קניית רכב שעדיין נמצא במימון לא צריכה להיות בעיה.
ישנם כמה הבדלים קטנים אך חשובים בין רכישת בית לקניית רכב, כאשר ההבדל הקטן בעלויות הוא אולי הבולט ביותר. שנית, אנחנו לא חושבים על רכישת נדל"ן ממי שעדיין חייב על כך אלפי או מיליוני דולרים, כי הבנקים משלמים לבנקים אחרים כדי לסגור משכנתאות - זה רק חלק מהעסקה.
עם זאת, רכישת מכונית ממומנת מטרידה יותר מלנסות לרקוד לחי אל לחי ברחבי הלובר עם המונה ליזה. כמובן שרכישת רכב במימון משתלמת לא פחות מקניית בית, למען האמת.
אז האפשרות שמכירה פרטית תהפוך לסבך פיננסי לא צריכה להפחיד אותך; עם למעלה מארבעה מיליון מכוניות משומשות המחליפות ידיים באוסטרליה מדי שנה, היתרונות של רכישה פרטית ברורים.
כל מה שאתה באמת צריך לעשות, כמו בכל רכישה גדולה, הוא להתכונן מבעוד מועד בכל הנוגע לכספים, בדיוק כפי שהיית עושה כאשר בוחנים בעיות תחזוקה לרכב, היסטוריית שירות וכדומה.
אתם צריכים להיות בטוחים לחלוטין במצב הכלכלי של הרכב, כמובן, כי האחריות על הבדיקה מוטלת עליכם, ואם לא, אתם עלולים ליפול לעולם של כאב.
מהן המלכודות הפוטנציאליות?
כפי שדיברנו במאמר שלנו על מכירת מכוניות ממומנות, הכל מסתכם באיך עובדות הלוואות לרכב. מכיוון שמימון רכב משתמש במכונית כבטוחה, ההלוואה מוחלת על המכונית, לא על הבעלים. הבעלים עדיין מחוייב להחזיר את ההלוואה, ועד שיעשו זאת, כל סכום שטרם בהלוואה מוחזק כנגד הרכב ולא הלווה.
זה המקום שבו רוכשי מכוניות משומשות פוטנציאליות יכולים להתבלבל מעט. בעוד שסוחרים ובתי מכירות פומביות נדרשים לספק הוכחה לבעלות ברורה ולצפות בעונשים חמורים על הפרת התחייבויותיהם, מוכרים פרטיים אינם כפופים לאותם כללים.
הסיכון הגדול בקניית רכב עם כספים צמודים הוא שתאבדו את הרכב.
המשמעות היא שכל מספר בעיות יכולות להסתתר מאחורי עסקה טובה כביכול, כולל אינטרסים נסתרים במכונית. אם אתה רוכש מכונית בטעות עם הכסף שאתה חייב ממנה, אתה תגמור בחובות או תאבד לחלוטין את המכונית שלך כאשר חברת הפיננסים תחזיר אותה כדי להחזיר את ההפסדים שלהם, מסביר ג'סטין דייויס משירותי ניקוד האשראי של CANSTAR.
"הסיכון הגדול בקניית רכב עם כספים צמודים הוא שתאבד את הרכב", היא אומרת.
"אם המכונית הזו שימשה כבטוחה להלוואה, אז למוסד הפיננסי יש בעלות".
זה באמת כל כך רציני. על פי החוק האוסטרלי, הקונה אחראי לאימות הבעלות על הרכב; אם הכל יתפרק, לא תהיה לך רגל לעמוד עליה, אבל תצטרך שתיים כדי ללכת לכל מקום.
או שתצטרכו לשלם את יתרת ההלוואה או שהמכונית תוחרם וימכור, ותותיר אתכם עם כיסים ריקים והרבה זמן להתחרט על ההחלטות שלכם בזמן שאתם מחכים לאוטובוס.
איך להימנע מסיכונים?
כל עוד כל הסדר פיננסי פתוח, באמת שאין בעיה לקנות רכב שעדיין חייב בהלוואה; רק כשהמוכר מסתיר את העובדה שעדיין יש כסף לשלם, הכל הופך בצורת אגס.
אם המוכר לא אמר לך שהוא עדיין חייב כסף עבור הרכב, זה סימן בטוח שאחד משני דברים קורה. המוכר מרמה אותך בכוונה, או, שזה מאוד לא סביר, פשוט לא יודע על שעבוד המכונית. בכל מקרה, הגיע הזמן לעזוב.
בדוק את מרשם ניירות הערך של רכוש אישי
למרות שכל זה נשמע מאיים, יש דרך קלה וזולה להימנע מהכישלון - בדוק את מרשם ניירות הערך האישי או PPSR.
מהפכת REVS
PPSR הוא השם החדש לאימות REVS (Register of Encumbered Vehicles) של בית הספר הישן שהוצא משימוש ב-2012 (לפחות הגרסה הממשלתית, אתרים פרטיים כמו revs.com.au עדיין קיימים).
ה-PPSR הוא רישום ארצי נרחב שעוקב אחר הלוואות למכוניות אוסטרליות, אופנועים, סירות וכל דבר בעל ערך, אפילו אמנות. מערכת REVS הישנה הייתה דאגה ממדינה למדינה שעסקה רק בכלי רכב.
"אתה יכול לבקר ב-http://www.ppsr.gov.au כדי לבדוק באמצעות מספר זיהוי הרכב", מסביר דייוויס.
בצע את הבדיקה הראשונה שלך ברגע שאתה שוקל לקנות רכב.
"אם המכונית הפוטנציאלית שלך נמצאת במימון, האישור שתקבל מחיפוש במרשם ניירות הערך האישי יכיל פרטים על סוג ההלוואה ומי הבעלים של ההלוואה."
אימות באמצעות PPSR עולה 2$ בלבד ונותן לך הוכחה קונקרטית לכך שאין או קיים אשראי. למעשה, זה כל כך זול ששווה לעשות את זה פעמיים.
"באופן אידיאלי, בצע את הבדיקה הראשונה שלך ברגע שאתה שוקל לקנות מכונית", אומר דייוויס.
"בצעו בדיקה נוספת ביום הרכישה לפני מסירת המחאה בנקאית או ביצוע העברה מקוונת, למקרה שהמוכר לקח הלוואה מהירה בין השניים".
האם כדאי לקנות רכב אשראי?
כל עוד אתם עושים את בדיקת הנאותות שלכם מראש ומתעסקים עם מוכר ישר, אין סיבה שרכישת רכב שעדיין נמצא במימון תהיה קשה יותר מרכישת רכב עם כותרת ברורה. עם זאת, חשוב לוודא שכאשר אתם חותמים את שמכם על שטר המכירה, לא נשאר כסף חייב עבור הרכב.
"אם אתה הולך לקנות הלוואת רכב - אולי המוכר לא יכול לשלם את הלוואת הרכב שלו עד שיש לו כסף מהמכירה - אז תעשה את המכירה במשרד של המוסד הפיננסי שמחזיק בהלוואה לרכב", הוא אומר דייוויס.
"אז אתה יכול לשלם עבור המכונית, המוכר יכול להחזיר את ההלוואה, ואתה יכול לקבל בעלות בלתי משועבדת על המכונית באותו זמן".
זה דומה מאוד ללכת לסוכן נדל"ן או לבנק כדי לחתום על ניירת לקניית בית, רק שהמספרים על הניירת שאתה חותם נוטים פחות להמריץ את הלב שלך.
