ריביות בבנקים, מהן הריביות בבנקים רוסיים?

קניית רכב היא תמיד אירוע משמעותי בחיים: עכשיו אפשר לשכוח מהתחבורה הציבורית ולהתרגל לחופש התנועה.

על פי הסטטיסטיקה לשנים 2012-2013, כמעט מחצית מכל כלי הרכב בבעלות פרטית נרכשו באשראי.

המגמה לא השתנתה ב-2014, ולמרות שעדיין אין סטטיסטיקה מלאה לשנת 2014, נושא ההלוואות לרכב לא איבד מהרלוונטיות שלו.

הבנקים הרוסיים מציעים, בלשון המעטה, תנאים נסבלים פחות או יותר, אז אנשים מחליטים לקחת הלוואה ולשלם יותר מדי סכום מסוים. ואכן, אם תגישו בקשה להלוואה לרכב בשווי מ-500 אלף, הרי שבשיעור של 12-15 אחוז לשנה, התשלום העודף לתקופה זו יעמוד על 36-45 אחוז - כ-5-6 אלף לחודש. עם משכורת של 25-50 אלף רובל, זה לא כל כך הרבה.

כבר שקלנו תנאים בבנקים רבים ב-Vodi.su: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.

עכשיו אני רוצה להסתכל על המצב בכללותו.

שיעורי הריבית על הלוואות רכב ברוסיה

קודם כל, יש לומר שרוסיה עדיין מאוד מאוד רחוקה מאירופה וארה"ב, שבהן הריביות נמוכות פי 2-3 בממוצע מאשר בבנקים המפורסמים שלנו:

• ארה"ב - מ-3,88% לשנה;
• גרמניה - 4-5 לשנה;
• צרפת 5-7 לשנה;
• לפורטוגל יש את אחד השיעורים הנמוכים ביותר של 2,75-3 אחוזים.

כשקוראים נתונים כאלה, אתה צולל באופן לא רצוני לדיכאון, מתברר שהאנשים העשירים ביותר בעולם חיים ברוסיה. ואכן, מבחינת מספר האוליגרכים והמיליונרים, אנחנו מקדימים את השאר. אבל מה הסיבה לפער כה חד? אחרי הכל, אמריקאי או אירופאי ממוצע מרוויח פי כמה מאשר רוסי, למה יש להם תעריפים כל כך נמוכים?

התשובה פשוטה מאוד - חוסר יציבות במטבע. ב-2013 האינפלציה ברוסיה הסתכמה בכ-6%, בעוד שבאירופה היא נעה בין 1,5-2%. עם רמת אינפלציה זו, הבנקים הלאומיים קובעים שיעור הלוואות, שמתחתיו הריבית לא יכולה להיות. באיחוד האירופי, שיעור ההיוון הוא 0,75 אחוז, בארה"ב - 0,25, ובכן, ברוסיה - 8,25%כלומר לא תמצאו הלוואת רכב בריבית שנתית מתחת ל-8, חוץ מזה הבנק צריך רווח והם מוסיפים לשמונה האחוזים האלה את הסיכונים, ההוצאות, העמלות, המשכורות וכן הלאה.

התחזיות כרגע לא מעודדות, שיעור האינפלציה ברוסיה מתחילת 2014 הסתכם ביותר משבעה אחוזים, מה שמעיד על עלייה בריבית על הלוואות. למרות שעדיין קיימת דעה כי ברמת האינפלציה הנוכחית, ריבית ההיוון של הבנק המרכזי של רוסיה גבוהה מדי.

בהתבסס על נתונים אלה, אנו יכולים לגשת לשיקול של תנאי ההלוואות בבנקים שונים:

• סברבנק - 13,5-16%;
• גזפרומבנק - 10,5-13,5;
• אלפא-בנק - 13,5-15,5;
• UralSib - 9-15;
• VTB-24 - 12,5-20,99;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

הרשימה יכולה להימשך עוד ועוד, אבל התמונה בכללותה ברורה - בנקים מנסים למזער לחלוטין את הסיכונים שלהם על ידי קביעת שיעורי ריבית לא נמוכים משיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי של רוסיה - 8,25%, ובנוסף הם לוקחים בחשבון להתחשב בהוצאות שלהם.

הנתונים שלעיל עשויים להשתנות מעט, הן למעלה והן למטה, בדקנו בפירוט ב-Vodi.su את תנאי ההלוואות בחלק מהבנקים. אז, פנסיונרים או לקוחות של בנק מסוים יכולים לקבל הלוואה לא ב-13,5%, אלא ב-0,5-1 אחוז נמוכה יותר אם הם מחזיקים כאן הפקדות או מקבלים משכורת בכרטיס בנקאי.

נלקחים בחשבון גם גובה ההכנסה הקבועה, ניסיון כולל, נדל"ן, נוכחות ערבים וכדומה. האפשרות הטובה ביותר היא לבקש הלוואה בבנק גדול, לאחר מילוי כל התנאים, שהחשוב שבהם הוא תשלום ראשוני של 10-15 אחוז, אבל אם תבצע 30 או אפילו 50 אחוז, אז זה יהיה יתרון ענק ואתה יכול לסמוך על התנאים הנוחים ביותר.

יש גם תוכנית הלוואת רכב ממלכתית בתנאים נוחים יותר. לדבריה, אתה יכול:

• לרכוש מכונית בהרכבה ביתית;
• תקופת הלוואה עד שלוש שנים;
• תשלום ראשוני - מ-15 אחוז;
• השיעור הוא בין 8 ל-10 אחוזים;
• סכום ההלוואה - לא יותר מ-750 אלף.

חלק מיצרני הרכב נכנסים להסכמי שותפות עם בנקים ומציעים גם תוכניות משלהם. הצעה זו חלה על מכוניות סקודה, פולקסווגן, סיאט, אופל, אאודי, שברולט. התנאים זהים, עם ההבדל היחיד שטווח ההלוואה יכול להיות עד חמש שנים.

המהות של תוכנית זו היא שאתה מקבל הלוואה ב-13-15 אחוז הרגיל, אבל המדינה מכסה 3-5 אחוזים ואתה צריך לשלם 8-10 אחוז. תוכנית זו החלה בשנת 2012.

ב-2014 בוצעו כמה שינויים: המקדמה היא לפחות 30 אחוז, אך ניתן להנפיק הלוואה עם שני מסמכים בלבד. לא כל הבנקים הצליחו לעבור את הבחירה, בנוסף, דרישות מסוימות מוצעות ללווים:

• היסטוריית אשראי חיובית;
• בעל הכנסה קבועה.

סוג זה של הלוואת רכב לא מונפקת לנשים שיש להן ילדים מתחת לגיל חצי שנה.

מכל האמור לעיל ניתן להסיק את המסקנות הבאות:

• ברוסיה, נטילת הלוואת רכב אינה רווחית במיוחד;
• המדינה מנסה להעלות את היוקרה של היצרנים המקומיים על ידי הצעת תנאים נוחים יותר למוצריהם;
• אתה צריך לגשת בזהירות לבחירת הבנק, לקרוא בעיון את החוזה ולא להסכים לתנאים מכבידים.

טעינה…