0% עסקאות מימון לרכב: האמת על 0-1% מימון לרכב חדש
הכלל הזה נראה כל כך מובן מאליו, עד שהוא כנראה מופיע אפילו ברב המכר של דונלד טראמפ "אמנות העסקה" אם אתה אוהב ספרים עם המילים הקצרות: "כל דבר שנשמע טוב מכדי להיות אמיתי, כמעט בוודאות כן."
אז אם אתה רואה מודעה המבטיחה "0% אפר", "0% מימון רכב", או אפילו את "עסקת מימון רכב של 1%" הנשמעת קצת פחות נדיבה, תפסו מיד את משקפי הקריאה והתכוננו להתחיל לסרוק קנסות. הקש כי ברוב עסקאות המימון לרכב חדש יש יותר ממה שנראה לעין.
העובדה הפשוטה וצריכה להיות ברורה היא שמכוניות חדשות עם מימון אפס יכולות למעשה להיות יקרות יותר מקניית אותו רכב בריבית רגילה. זה אולי נראה לך מנוגד לאינטואיציה, ואם כן, אתה באמת צריך להמשיך לקרוא.
כשאתה רואה הצעה כמו "0% מימון" זה נשמע כמו עסקה מטורפת, אבל ככה אמורות להישמע עסקאות מימון לרכב. בעיקרון, הכל עניין של כניסה לאולם התצוגה.
מה שאתה צריך לשים לב אליו הוא השורה התחתונה, והמתמטיקה כאן היא די פשוטה. אם אתה יכול לקנות מכונית עם עסקה פיננסית רגילה, נגיד 8.0%, תמורת 19,990 דולר, זה עדיין יהיה זול יותר מרכישת מכונית ב-0 אחוזים אם אותה מכונית היא 24,990 דולר בעסקה ה"מיוחדת" שלך של 0 אחוז. .
כי זה מה שחברות הרכב עושות לפעמים, בעיקר כדרך להחזיר לכם את עלות ההצעה עם "0% מימון" למשל. הם נותנים לך תעריף נמוך אבל מעלים את מחיר המכונית או מוסיפים עמלות נוספות, דמי משלוח ועמלות. שוב, הכל עוסק בקריאת האותיות הקטנות.
באמצעות הדוגמה התיאורטית למעלה, השתמשנו באתר כדי לחשב שההחזר הכולל ב-8 אחוזים יהיה נמוך מ-0 אחוז, עסקה טובה מכדי להיות אמיתית.
ב-8 אחוזים, מכונית ששווה 19,990 דולר במשך שלוש שנים תדרוש החזר של 624 דולר לחודש, כלומר בסופו של דבר תשלמו 22,449 דולר עבור המכונית לאחר שלוש שנים.
אבל המחיר של 24,990 דולר ששולם במשך שלוש שנים בריבית אפסית הוא עדיין 0 דולר לחודש, או 694 דולר בסך הכל.
"חברות רכב רבות משתמשות בהצעות מימון נמוך כדי להכניס לקוחות לסוכנויות, אך ברוב המקרים, עסקאות כרוכות במחיר המלא של המכונית ובמשלוח מלא של הסוחר", מסביר מומחה מנוסה למימון סוכנויות.
"זו הדרך היחידה שבה חברות רכב יכולות להרשות לעצמן ריביות נמוכות. בסוף הם מקבלים את הכסף שלהם. לא תקבל שום דבר בחינם".
מה עליך לעשות בעת רכישת העסקה הפיננסית הטובה ביותר?
מומחי פיננסים מייעצים מה שאתה באמת צריך לעשות הוא להשוות ולהתאים עסקאות מוצעות, ולא ליפול למכירות פשוטות כמו "0% מימון".
דרשו לדעת מהו ההחזר הכולל של 0 אחוז זה ומה יהיה מחיר הרכישה הכולל, כולל כל העמלות. ואז השווה את המחיר הזה למחיר שאתה יכול לקבל מחברה פיננסית של צד שלישי - הבנק שלך או מלווה אחר - וכמה זול אתה יכול להשיג את אותה מכונית אם אתה מגייס את הכספים שלך (או, אם בכלל אפשר, משלם במזומן). מה שבדרך כלל מוזיל את המחיר במידה ניכרת).
הקפד תמיד לשאול על תשלום הכדור בסוף כל עסקה פיננסית מכיוון שיכולות להיות מלכודות נסתרות בכך.
הדבר הכי חכם לעשות, כמובן, הוא לנהל משא ומתן, כי אם אתה יכול לגרום לסוחר שלך לקשור את עסקת המימון האפסית שלו למחיר יציאה זול, אז אתה באמת מנצח משני צידי הפנקס.
כמובן, תזדקקו לסוחר שמאוד להוט לשנות את הדגם הספציפי הזה, אבל זכרו שלעולם לא יזיק לשאול. ואתה תמיד צריך להיות מוכן ללכת משם ולשאול את אותה שאלה לסוחר אחר.
ותמיד תפקח עין על הכספים שלך. עסקאות נמוכות עד 2.9% הן די נפוצות בימינו ומבחינה היסטורית זהו שיעור טוב מאוד. ואם אתה מוכן לקחת את הסיכון ולקבל עסקה טובה עם אפס מימון, יש הרבה חברות רכב שינסו לרצות אותך.
בשנת 2021, זה הופך פחות ופחות נפוץ לראות סוכנויות משמיעות כי יש להן עסקת "0 אחוז מימון לרכב", אולי בגלל שהצרכנים החלו לתפוס את התחבולה.
הרבה יותר נפוץ למצוא "מחשבון פיננסי" עם מאזניים מזיזים באתר של מותג רכב - זה מאפשר לך להגדיר איזו ריבית אתה רוצה לשלם, באיזו תקופה אתה רוצה להחזיר את ההלוואה, וכמה (אם בכלל) תשלמו בסכום חד פעמי בסוף התקופה.
זה יכול לגרום לך להרגיש שהם במושב הנהג, כביכול, עם החופש להגדיר את תנאי ההלוואה כך שיתאימו לדרישות האישיות שלהם, אבל חלות אותם אזהרות: ככל שהריבית נמוכה יותר, כך אתה גבוה יותר ישתלם עם הזמן; ועלויות נוספות עלולות לצוץ בדרך (בדרך כלל בין התנאים ניתן לראות כי ליצרן הרכב יש את "הזכות לשנות, להאריך או לבטל את ההצעה בכל עת" והישן והטוב "חלים מיסים ואגרות", אז המשיכו עם זְהִירוּת).
אתה יכול להשתמש באתרי האינטרנט כדי למצוא את המבצעים הטובים ביותר, או פשוט למצוא את המותג האהוב עליך ואת המחיר שאתה צריך.
איך להתמודד
- שאלו מה יהיו סך ההחזרים לאורך חיי ההלוואה, ללא קשר לריבית שהם מציעים.
- תמיד השוו את ההצעה בסוכנות להצעות בחוץ כי לפעמים לעוסק תהיה עסקה טובה יותר ולפעמים יהיו בנקים ומלווים אחרים שזולים יותר.
- שאלו האם הריבית הנמוכה קשורה למחיר הרכב או שגם מחיר הרכב נתון למשא ומתן.
- בדוק את תקופת ההלוואה. הצעות רבות בריבית נמוכה זמינות רק לשלוש שנים, והתשלומים החודשיים יכולים להיות גבוהים מהריבית הרגילה של הלוואות לטווח ארוך.
