איך לשכור רכב אם יש לך אשראי גרוע

ליסינג מכונית חדשה היא קשה מספיק ללא הבעיות הנוספות של היסטוריית אשראי גרועה. ציון אשראי גרוע יכול להפוך את הליסינג של מכונית חדשה לאתגר.

אמנם לסוחר עשוי להיות יתרון בשל דירוג הפחות מכוכבים שלך, חשוב לזכור שיש לך אפשרויות. חווית הליסינג לרכב בהחלט תהיה מאתגרת יותר בזכות ניקוד האשראי שלכם, אבל היא לא חייבת להיות בלתי אפשרית או אפילו לא נעימה.

הכנת מעט שיעורי בית מבעוד מועד יכולה להקל בהרבה על התהליך ולהגדיל מאוד את הסיכוי שלכם לזכות בעסקה שתשמח גם אתכם וגם את הדילר.

בואו נסתכל על כמה דרכים להפוך את נסיעת החלומות שלכם במכונית למציאות, לא משנה ציון האשראי שלכם.

חלק 1 מתוך 4: דע עם מה אתה מתמודד

אתה רוצה ללכת לסוכנות הודיעה. ידיעת ציון האשראי שלך בצורה מדויקת תחסוך ממך את ההפתעות כשתגיע לרצפת הדילר. הנה מה שאתה צריך לדעת על ציוני FICO:

דוח אשראי חינםת: כולם זכאים לדוח אשראי חינם מאחת משלוש לשכות האשראי בכל שנה. צור קשר עם Experian, Equifax או TransUnion לקבלת עותק של הדוח שלך. אתה יכול גם לקבל עותק מאתר AnnualCreditReport.

מה הוא מכילת: ציון אשראי או ציון FICO הוא פשוט מדד לאמינות האשראי שלך. כל ציוני האשראי הנוכחיים והקודמים יפורטו בדוח. אלה כוללים חשבונות כרטיסי אשראי, משכנתאות וכל הלוואות או חכירה. זה גם יציין איחור או החמצה בתשלומים, פשיטות רגל ותפיסות רכוש.

• הציון שלך מחושב באמצעות אלגוריתם קנייני, כך שהוא עשוי להשתנות מעט בהתאם ללשכת האשראי. שקול לקבל דוחות משלושת הסוכנויות כדי לוודא שלכולן יש את אותם נתונים. עיין בקפידה בדוח האשראי שלך, ואם אתה מוצא שגיאות כלשהן, פנה מיד לסוכנות המדווחת כדי לתקן אותן.

ציון אשראי של FICO
חשבון	דרוג
760 - 850	בסדר
700 - 759	Очень хорошо
723	ציון FICO ממוצע
660 - 699	ובכן
687	ציון FICO ממוצע
620 - 659	לא טוב
580 - 619	לא מאוד
500 - 579	רע מאוד

מה זה אומרת: ציוני האשראי נעים בין 500 ל-850. הציון הממוצע לצרכנים בארה"ב הוא 720. ציונים מעל 680-700 נחשבים ל"פריים" ומובילים לריביות טובות יותר. אם הציון שלך יורד מתחת ל-660, הוא ייחשב "סאב-פריים", כלומר תשלמו ריבית גבוהה יותר של השכרת רכב. ברגע שחשבונך יורד מתחת ל-500, יהיה קשה מאוד להשיג כל סוג של השכרה.

רק ציון האשראי שלך חשוב: סוחרי רכב לא מתכוונים לבדוק את דוח האשראי שלך; הם רק ימשכו את החשבון שלך.

חלק 2 מתוך 4: כיצד האשראי משפיע על ליסינג לרכב

ציון אשראי נמוך ישפיע על חווית הליסינג לרכב בדרכים שונות. הנה כמה דרכים שבהן הציון התת-סטנדרטי שלך יכול להקשות קצת יותר:

תוצאה 1: תשלום מקדמה/פיקדון גבוה יותר. מכיוון שאתה נחשב למסוכן יותר, החברה הפיננסית תרצה שיהיו לך יותר סקינים במשחק. היו מוכנים לשלם מקדמה גבוהה משמעותית מאשר קונים עם ציון אשראי "פריים". רוב המלווים מבקשים לפחות 10% או $1,000, הגבוה מביניהם.

תוצאה 2: ריבית גבוהה יותר. הריביות הטובות ביותר שמורות לקונים עם ציוני אשראי טובים יותר, כך שקוני "סאב-פריים" ישלמו שיעור גבוה יותר. קנס הריבית ישתנה בהתאם למלווה, וכאן רכישת המימון שלך יכולה לעשות הבדל גדול.

תהיה מציאותי. ציון אשראי נמוך בהחלט יכול להשפיע על מספר המכוניות שתוכלו לשכור. היו מציאותיים בקניית רכב וודאו שמדובר ברכב במחיר סביר. תשלומים שהוחמצו רק יחמירו את מצב האשראי שלך.

המכונית שאושרת ליסינג אולי אינה מסע החלומות שלך, אבל לאחר תיקון ההלוואה שלך, תוכל לקנות רכב חדש או למחזר אותו בריבית נמוכה יותר.

חלק 3 מתוך 4: מצא מימון, ואז מצא מכונית

האמת היא שמציאת מימון בר השגה עשויה להיות קשה יותר מאשר מעקב אחר נסיעה זכאית. שקול את כל האפשרויות בעת חיפוש מימון.

שלב 1: התקשרת: בעוד שסוכנויות רבות ינסו לנצח אותך, רבים יהיו כנים איתך לגבי הסיכויים שלך לקבל אישור.

כדי לקבל מושג עד כמה המצב שלך גרוע, התקשר למספר סוכנויות, הסביר את מצבך, תגיד להם את טווח המחירים שיתאים לך ופשוט שאל אותם מה הסיכויים שלך לקבל אישור.

שלב 2: סדר את הניירת שלך: ציון האשראי שלך יעורר כמה חששות, אז קח איתך הרבה מסמכים כגיבוי:

• חלק מהמסמכים שאתה צריך להביא כדי להוכיח הכנסה כוללים תלושי שכר, טופס W-2 או טופס 1099.

• הבא דפי בנק, חשבונות שירות, הסכמי שכירות או הצהרת משכנתא כהוכחה למגורים. ככל שאתה נשאר בכתובת הנוכחית שלך, כך ייטב.

שלב 3: קניות בסוכנויותת: חברות פיננסיות מעריכות סיכונים בצורה שונה, ולכן המטרה שלך היא למצוא חברה פיננסית שמתאימה לגורמי הסיכון הספציפיים שלך.

סוכנויות יעבדו לעתים קרובות עם מלווים "סאב-פריים" שמוכנים לממן עסקאות השכרה ללקוחות עם אשראי גרוע.

• פונקציות: בעת קניות בסוכנויות, הביאו דוח אשראי משלכם. בכל פעם שהדילר מוציא אותך מהקרדיט, הוא מחמיר קצת את הציון שלך. למרבה הצער, שיחות אלו עלולות לגרום לנזק חמור אם תפגע במספר רב של סוחרים. תן לסוחר להוציא אותך מהקרדיט רק אם אתה רציני לגבי העסקה.

שלב 4. השתמש במחלקת האינטרנט של הסוכנות.ת: אתה יכול גם לקנות באינטרנט בסוכנות.

באמצעות אתר כמו Edmunds.com, אתה יכול להגיש בקשות להצעות מחיר ממנהלים מקוונים בסוכנויות מקומיות שונות בו-זמנית.

לאחר קבלת הצעת מחיר שלחו מייל בבקשה להצעת ליסינג.

זה מקל על השוואת מחירי שכירות בסוכנויות שונות.

שלב 5: היכונות: ללא קשר לניקוד האשראי שלך, זה תמיד רעיון טוב להיות מוכן לשכור רכב.

חקור את המכונית בה אתה מעוניין וסקור את המשמעויות של קלי בלו בוק כדי שתדע מה המחיר לשלם.

• פונקציות: לפני שסוגרים עסקה על מכונית משומשת, כדאי להביא מכונאי מהימן שיבדוק אותו כדי שלא יהיו הפתעות לאחר עזיבת המגרש. אם יש לך ספקות לגבי מצב המכונית או העסקה, המשיכו לחפש.

שלב 6: קבל מימון: סוכנויות רכב ושותפיהן למימון אינן המקורות היחידים להלוואות לרכב.

זה נכון במיוחד עבור שוכרי רכב עם ציוני אשראי גרועים. מלווים המתמחים בהלוואות "סאב-פריים" עשויים להוות פתרון משתלם יותר. קנה את ההלוואה שלך עם המלווים האלה כדי לראות מה עומד לרשותך.

• פונקציותת: זכור שיש אפשרויות אחרות. סוחר רכב שמשתמש בהיסטוריית האשראי שלך כדי להשיג לך עסקה גרועה הוא לא האדם שאתה רוצה לעשות איתו עסקים. לעולם אל תקבל הצעה שאינך מרוצה ממנה או שאינך יכול לעמוד בה.

חלק 4 מתוך 4. שקול חלופות אחרות

אם אתה פשוט לא יכול למצוא עסקה הגיונית כלכלית, אולי כדאי שתשקול אפשרויות אחרות. בין אם מדובר על השכרת רכב, קניית רכב מחבר או מבן משפחה, או נסיעה בתחבורה ציבורית לזמן מה, חשיבה מחוץ לקופסה עשויה להידרש.

אפשרות 1: למצוא ערבת: זו יכולה להיות אפשרות קשה.

ערב הוא מישהו שיש לו דירוג אשראי הגון והוא מוכן לחתום על ההלוואה שלך. נותן החסות יכול להיות חבר או בן משפחה.

זכור שזה יגרום להם להתמכר לתשלומים אם לא תבצע אותם. לפיכך, אין מדובר בהסכם שצריך להתקשר בו בקלילות על ידי מי מהצדדים.

כדי להיות שותף ללווה של רכב שכור, עליך:

• ציון אשראי של לפחות 700 ומעלה.

• הוכחה ליכולתם לשחק, כולל תלושי שכר או תלושי שכר, או החזרי מס לעצמאים ללווים שותפים.

• מגורים יציבים וניסיון בעבודה. בדיוק כמו אדם שחתום על חוזה שכירות, המלווים מעדיפים ערבים שגרו ועבדו באותו מקום במשך תקופה ממושכת.

חלופה 2: נניח שכר דירה: ניתן להשתלט על חוזה שכירות קיים.

זה נקרא העברת חכירה או הנחת חכירה.

בעיקרו של דבר, אתה לוקח על עצמך תשלומי ליסינג עבור מישהו שצריך לצאת מחכירת רכב.

למרות שהאשראי שלך ייבדק, הדרישות אינן מחמירות כמו הלוואת רכב או חכירה חדשה. בקר ב-Swapalease.com כדי לברר על השכרות זמינות באזור שלך.

חלופה 3: שפר את ציון האשראי שלך: האמת היא ששיפור ניקוד האשראי שלך אינו תהליך מהיר וקל, אך ניתן לעשות זאת.

תשלום החשבונות שלך בזמן צריך להיות בראש סדר העדיפויות שלך.

הנה כמה דרכים נוספות לשפר את הדירוג שלך:

• שלם את יתרות כרטיס האשראי הגדולות ביותר. ההבדל בין היתרה שלך למגבלת הכרטיס הוא גורם חשוב בניקוד שלך.

• פתיחת חשבון כרטיס אשראי חדש ותשלום היתרה מדי חודש. זה מראה שאתה יכול להיות אחראי עם אשראי ולשפר את הציון שלך.

• פונקציותת: אם יש לך דירוג אשראי נמוך מאוד, שקול כרטיס אשראי מאובטח. כרטיסים אלו דורשים בטחונות, אך הם יכולים להיות מועילים מאוד בתיקון אשראי שניזוק קשות.

השכרת רכב עם אשראי גרוע היא קשה, אבל אפשרית. יידרש מחקר, קניות וסבלנות כדי למצוא עסקה שמתאימה לך ולתקציב שלך. לאחר שסגרת את העסקה ותצא לדרך, כל העבודה תהיה שווה את זה.