איך לחסוך כסף בקניית רכב בליסינג
תוכן
המחלוקות לגבי מה רווחי יותר - לקנות מכונית באשראי או בחכירה, לא שככו מאז שהאחרון "נרשמה" ברוסיה. ולמרות שיותר מ-50% מהמכוניות החדשות עדיין נרכשות אצלנו באשראי, גם כמות מתומכי הליסינג גדלה - היא היווה כ-2019% ממכירות המכוניות החדשות ב-10. בינתיים, כפי שגילה פורטל AvtoVzglyad, לליסינג יש מספר יתרונות משמעותיים על פני הלוואות.
יחד עם זאת, מיד נסתיייג כי השוואה בין שתי התכניות הללו לרכישת רכב תהיה טעות גדולה - אם כי, למרבה הצער, נפוצה מאוד - לקחת בחשבון רק ריביות ותנאי תשלום. אחרי הכל, חשוב מאוד גם שחברות הליסינג, בניגוד לבנקים, יהיו יותר מקלות (אם לא ליברליות) בהערכת כושר הפירעון של הלקוחות.
די לומר כאן שבשנה שעברה הבנקאים סירבו להנפיק הלוואות רכב לכמעט 60% מהלווים הפוטנציאליים, אך בליסינג לרכב סירובים כאלה מסתכמים, לפי חלק מההערכות, ב-5-10%. אגב, מצב עניינים זה רלוונטי במיוחד עבור גופים משפטיים: כמעט מחצית מהעסקים הקטנים והבינוניים רוצים, אך אינם יכולים, לרכוש רכב בשל תנאים בנקאיים מחמירים למתן הלוואה. אמנם, אנו חוזרים, יתרונות הליסינג אינם רק בריביות ובתנאי תשלום.
פורד טרנזיט בחצי מחיר, או חסכון במיסים
ליסינג, בהיותו, למעשה, חכירה מימונית של נכס, אטרקטיבי עבור גופים משפטיים על ידי האפשרות שלא להסיט הון חוזר משמעותי לפתרון בעיות הלוגיסטיקה של החברה. כדי להתחיל להשתמש במושא הליסינג, מספיק להפקיד 5% מערכו. יתרת הכספים לספק הציוד משולמת על ידי המשכיר, אשר מביא בחשבון את נושא החכירה במאזנו טרם פקיעת החוזה (ומכאן העדר בטחונות בהשכרה). עם השלמתו, השוכר משלם תשלום שיורי (מינימום - 1000 רובל) ומקבל את הרכב בבעלות, תוך חיסכון במס הכנסה ומע"מ.
כדי להבין טוב יותר איך זה עובד, בואו ניתן דוגמה להצעה מסחרית אמיתית עבור טנדר פורד טרנזיט, שהוא יותר מפופולרי ברוסיה, מאחד המובילים בעסקי הליסינג המקומי, Gazprombank Avtoleasing. הלקוח רוכש רכב על פי הסכם, תוך התחשבות בהנחה מהמשכיר בסך 2 רובל, בתשלום מקדמה של 100 אלף רובל (415%) ותקופת חוזה של 700 חודשים, במהלכם יעשה קצבה (שווה) תשלומים. במקביל, עם השלמת הסכם הליסינג, הוא יוכל להחזיר את מס ההכנסה והמע"מ ששולם (שניהם - 36,4% כל אחד, או 18 רובל). בסך הכל, עלות רכישת טנדר עבור הלקוח תסתכם ב-20 רובל.
איך מקבלים הנחה של 500 על BMW X000
עבור יבואני רכב, חברות הליסינג הן קונים סיטונאיים. מסיבה זו, הם תמיד מוכנים לספק הנחות, המשודרות לאחר מכן לשוכרים. בהתאם למותג ולדגם, יזמים יכולים בנוסף לחסוך בין 5% ל-20% ממחיר השוק של הרכב, ובמקרים מסוימים אף יותר. לדוגמה, ניתן לקחת את אותו קרוסאובר ספורט מסוגנן BMW X6 עם חיסכון של עד 434 אלף רובל.
שלם מתי שנוח לך
לאחר סיום העסקה, התשלומים עליה מחולקים במניות קבועות לכל תקופת ההתקשרות. הם כוללים תשלום עבור השימוש בכספים שאולים, וכן פירעון של החוב העיקרי. יחד עם זאת, כושר הפירעון של מיזם עשוי להשתנות לעתים קרובות, למשל, על סמך העונתיות של העסק שלו. בליסינג ישנה הזדמנות מצוינת להכניס תשלומים חודשיים לתקציב הארגוני על ידי בחירה באחד מחמישה סוגי לוחות זמנים: תשלום בתשלומים שווים; תשלומים בשלבי תשלומים יורדים; ירידה אישית או פריסת תשלומים עונתיים.
במקרה הראשון, חלקה של הריבית בתשלומים בתחילת השימוש בהסכם הליסינג גדול יותר מאשר בסופו, בעוד סכום התשלום נותר ללא שינוי. בשני, סכום התשלום יורד מדי חודש עד תום הסכם השכירות. זה נוח אם רוצים להתמקד למשל בתקצוב תשלום הפדיון, במיוחד שבמקרה זה גם גובה הריבית המשולמת מופחת. סוג התשלומים השלישי והרביעי דומים לתשלומים יורדים, כאשר ההבדל היחיד הוא שבתשלומים מדרגים העומס מצטמצם בשלבים ולא חודשיים, ונקבעים לוחות ירידה פרטניים בהתאם לצרכי הלקוח. במקרה זה, הסכומים ישתנו בהתאם לתקופת ההתקשרות. ולבסוף, בלוח העונתיות, התשלומים במסגרת הסכם ליסינג מותאמים לפרטי עסקי החברה, וכאן נלקחת בחשבון הרווחיות של השוכר - שיאיו וירידותיו. גישה זו עשויה להיות רלוונטית עבור ארגוני בנייה או חברות המובילות סחורות עונתיות.
המדינה תעזור
על מנת לתמוך בתעשיית הרכב המקומית (וכיום כ-85% מכלל המכוניות הנמכרות מורכבות בארצנו), פיתחה המדינה מערך של אמצעי תמיכה. אחד מהם הוא סובסידיות לרכבי ליסינג. כך שבשנת 2019, לעסקים קטנים ובינוניים המשתתפים בתוכנית של משרד התמ"ת ניתנו על ידי משכירים הנחה של 12,5% על מקדמה. הסכום המרבי שלו הגיע ל-625 אלף רובל. התמיכה העסקית תימשך גם ב-2020: בחודש פברואר צפוי משרד התמ"ת לקבוע את רשימת משתתפי התכנית. עם זאת, החיסכון ברכישת רכבים בליסינג לא מסתיים בכך.
דובדבן על העוגה
וכמובן במתן עדיפות לליסינג, אסור לשכוח שבתחרות העזה מול אותם הבנקים, חברות הליסינג תמיד יציעו תנאים מיוחדים. לדוגמה, לגזפרומבנק אוטוליסינג יש הנחה נוספת של 2% על תשלום הפדיון, בתנאי שלא יהיו עיכובים בתשלומים. ולחלק מדגמי הרכב, במסגרת המבצעים השוטפים, תמיד יוצע ללקוחות הסכם CASCO ו-OSAGO כבונוס בשנה הראשונה לשימוש בנכס המושכר (גם שנים אחרות ניתן לבטח באופן מיידי על ידי הכללת עלות הפוליסות ב- תשלומים חודשיים כדי לא להסיט מזומנים מהמחזור). התוצאה הסופית היא חיסכון משמעותי בעלויות.
סופר כלכלה
אגב, מעטים יודעים שכיום אפשר לשכור לא רק רכב חדש, אלא גם יד שניה ובכך לחסוך סכומים משמעותיים. זה לא סוד שמכונית חדשה שיוצאת מהסוכנות מפסידה אוטומטית עד 20% ממחירה. וזה נכון במיוחד במצב הכלכלי של היום, כאשר המכירות של מכוניות חדשות יורדות, והמשומשות גדלות. אז, כמעט 2019 מיליון מכוניות נמכרו בשוק המשני בשנת 5,5, וכל מכונית משומשת שלישית נמכרה באמצעות מערכת הטרייד-אין.
כמובן שגם חברות הליסינג לא יכלו להתעלם מעובדה זו. נכון, זה לא אומר שממש ניתן לשכור כל מכונית משומשת. ככלל, גיל הרכב בעת כריתת העסקה לא יעלה על שלוש שנים, אם כי אין צורך בנוכחות ערבות עבורו.
"הביקוש לכלי רכב משומשים פחות אלסטי ולא מושפע מגורמים כלכליים בהשוואה למכוניות חדשות, שמחיריהן ממשיכים לגדול", מגיב מקסים אגדז'אנוב, מנכ"ל גזפרומבנק ליסינג, על המצב לבקשת פורטל AvtoVzglyad. . "יחד עם זאת, אם אנחנו מדברים על ההצעות שלנו לרכישת כלי רכב משומשים, אז הסכום הכולל של הכספים שהוקצו במסגרת הסכם ליסינג בודד הוא עד 120 מיליון רובל, והתשלום מראש המינימלי עבור עסקאות כאלה הוא 10%, שהוא אחד האינדיקטורים הטובים ביותר בשוק...
