הסבר ז'רגון מימון רכב

רבים מאיתנו קונים רכב במזומן כי זו דרך טובה לפזר את העלות על פני מספר שנים. זה יכול להפוך את המכונית למשתלמת יותר ואתה יודע בדיוק כמה להוציא על זה בכל חודש. עם זאת, הבנת מימון רכב יכולה להיות אתגר בשל כמות השפה והטרמינולוגיה הספציפית שיש להתאים.

כדי לעזור לך לסדר את הכל, ריכזנו את המדריך הזה של AZ לז'רגון מימון רכב.

הסכם

ההסכם הוא חוזה משפטי מחייב בין הלווה (אתה) לבין המלווה (החברה הפיננסית). הוא קובע את לוח התשלומים, הריבית, העמלות והעמלות, ומפרט את הזכויות והחובות שלך. קרא אותו בעיון וודא שערך המכונית זהה לזו שציינת. שאל שאלות או קבל חוות דעת נוספת אם אינך בטוח לגבי משהו בהסכם.

סכום אשראי

לא להתבלבל עם הסכום הכולל המגיע, סכום ההלוואה הוא סכום הכסף שחברה פיננסית מלווה לך. נתון זה אינו כולל את הפיקדון או הסכום שתקבל בתמורה לרכב הנוכחי שלך.

קילומטראז' שנתי

כאשר אתה מגיש בקשה למימון רכישת חוזה אישי (PCP), אתה צריך להעריך את הקילומטראז' השנתי שלך. (ס"מ. CFP ראה להלן.) זהו המספר המרבי של מיילים שאתה יכול לנסוע בכל שנה ללא עמלות נוספות. חשוב לעשות זאת נכון כי תחויבו למייל מעבר לקילומטראז' המקסימלי המוסכם. העלויות משתנות, אבל המלווים גובים בדרך כלל 10p עד 20p עבור כל מייל עודף.

שיעור שנתי באחוזים (אפריל)

הריבית השנתית היא העלות השנתית של הלוואות. זה כולל את הריבית שתשלמו על הכספים, כמו גם כל עמלות הקשורות בהלוואות. יש לכלול את נתון האפריל בכל הצעות המחיר וחומרי הקידום, כך שזו דרך טובה להשוות בין עסקאות פיננסיות שונות.

ישנם שני סוגים של APR: בפועל ומייצג. הם מחושבים באותו אופן, אך הכנסה שנתית מייצגת פירושה ש-51% מהפונים יקבלו את התעריף הנקוב. לשאר 49 האחוזים מהמועמדים יוצע תעריף שונה, בדרך כלל גבוה יותר. הריבית השנתית בפועל שתקבל בעת ההלוואה. (ס"מ. שער ריבית הסעיף למטה.)

תשלום בכדורים

כאשר אתם מתקשרים בהסכם ממון, המלווה ינבא מה יהיה שווי הרכב בתום החוזה. ערך זה ניתן כתשלום "הסבר" או "אופציונלי סופי". אם תבחר לשלם, המכונית היא שלך. אם לא, ניתן להחזיר את הרכב לסוחר ולהחזיר את הפיקדון. או שאתה יכול להחליף אותו במכונית אחרת שיש לסוחר באמצעות הפיקדון המקורי שלך. כל עלויות בלאי או עודף קילומטראז' יתווספו לתשלום הסופי של הכדור.

דירוג אשראי / דירוג אשראי

ציון אשראי (המכונה גם ציון אשראי) הוא הערכה של התאמתך להלוואה. כאשר אתה מגיש בקשה למימון רכב, המלווה יבדוק את ציון האשראי שלך כדי לסייע בקבלת החלטה לגבי בקשתך. בדיקה רכה היא בדיקה מקדימה כדי לראות אם אתה זכאי להלוואה ממלווים מסוימים, בעוד שבדיקה קשה מתבצעת לאחר הגשת בקשה להלוואה והמלווה בוחן את דוח האשראי שלך.

ציון אשראי גבוה יותר אומר שהמלווים רואים בך פחות מסוכן, לכן מומלץ לבדוק את הציון שלך לפני הגשת בקשה להלוואה. תשלום החשבונות שלך ופירעון החוב בזמן יעזור לשפר את ציון האשראי שלך.

לבצע הפקדה

הפקדה, המכונה גם הפקדת לקוח, היא תשלום שאתה משלם בתחילת הסכם ממון. הפקדה גדולה יותר תגרום בדרך כלל לתשלומים חודשיים נמוכים יותר, אך שקול את כל האפשרויות שלך לפני ההרשמה. הערה: לא סביר שהפיקדון שלך יוחזר אם תבטל את הסכם המימון, ולכן תשלום סכום גבוה מראש אינו תמיד האפשרות הטובה ביותר.

לְהַפְקִיד

סוחרי ויצרני רכב מציעים לפעמים פיקדון שמגיע למחיר הרכב. במקרים מסוימים, עליך להוסיף גם פיקדון משלך. תרומות הפקדה מוצעות בדרך כלל עם עסקה פיננסית ספציפית ולא יהיו זמינות אלא אם כן תקבל את העסקה הזו. 

עמלות הפיקדון יכולות להיות די גדולות, מה שמפחית משמעותית את התשלומים החודשיים. אבל הקפד לקרוא את פרטי העסקה. המספרים בכותרות אולי נראים נהדר, אבל ייתכן שתנאי העסקה לא יתאימו לך.

פחת

זה הערך שהמכונית שלך מאבדת עם הזמן. ירידת ערך המכוניות היא חדה במיוחד בשנה הראשונה, אך הקצב מואט לאחר השנה השלישית. זו הסיבה שרכישת מכונית כמעט חדשה יכולה להיות הגיונית כלכלית - הבעלים המקורי יבלע את רוב הפחת. 

עם עסקת PCP, אתה בעצם משלם על פחת לאורך חיי החוזה, כך שקניית רכב עם שיעור פחת נמוך תעלה לך פחות לחודש.

התיישבות מוקדמת

תשלום מראש, המכונה גם רכישה או תשלום מראש, הוא הסכום לתשלום אם תחליט לפרוע את ההלוואה מוקדם. המלווה יספק נתון משוער, שככל הנראה יכלול עמלת פירעון מוקדם. עם זאת, תחסוך כסף מכיוון שהריבית יכולה להיות נמוכה יותר.

הון

זהו ההפרש בין שווי השוק של הרכב לסכום שאתה חייב לחברה הפיננסית. לדוגמה, אם מכונית עולה 15,000 ליש"ט אבל אתה עדיין חייב לחברת הפיננסים 20,000 ליש"ט, ההון העצמי השלילי שלך הוא 5,000 ליש"ט. אם המכונית שווה 15,000 ליש"ט ושילמתם רק 10,000 ליש"ט, יש לכם הון עצמי חיובי. למרות שזה לא סביר שיקרה.

הון עצמי שלילי יכול להוות בעיה אם אתה רוצה לפרוע את ההלוואה שלך מוקדם כי אתה עלול לשלם יותר ממה שהמכונית באמת שווה.

עמלת מעל קילומטראז'

זהו הסכום שתצטרך לשלם עבור כל מייל שאתה נוסע מעבר לקילומטראז' השנתי המוסכם עליך. עודף קילומטראז' קשור בדרך כלל לעסקאות PCP והשכרה. עבור עסקאות אלו, התשלומים החודשיים שלך מבוססים על שווי המכונית בסוף החוזה. מיילים נוספים מפחיתים את עלות הרכב, כך שתצטרכו לשלם את ההפרש. (ס"מ. קילומטראז' שנתי הסעיף למעלה.)

הרשות להתנהלות פיננסית (FCA)

ה-FCA מסדיר את תעשיית השירותים הפיננסיים בבריטניה. תפקידו של הרגולטור להגן על הצרכנים בעסקאות פיננסיות. כל הסכמי המימון לרכב נמצאים בסמכות השיפוט של רגולטור עצמאי זה.

ביטוח מובטח להגנה על נכסים (GAP)

ביטוח GAP מכסה את ההפרש בין שווי השוק של הרכב לסכום הכסף שנותר לשלם במקרה של מחיקה או גניבה של הרכב. אין חובה לעשות ביטוח GAP, אך כדאי לקחת בחשבון כאשר אתם מממנים את הרכב.

ערך עתידי מינימלי מובטח (GMFV)

GMFV הוא שווי המכונית בסוף הסכם הממון. המלווה יעריך את ה-GMFV על סמך משך החוזה, סך הקילומטרים ומגמות השוק. התשלום הסופי האופציונלי או תשלום הבלון חייב לעמוד בדרישות ה-GMFV. (ס"מ. בלון הסעיף למעלה.) 

GMFV מבוסס על ההנחה שאתה נשאר במגבלת הקילומטראז' שלך, מטפל ברכבך בתקנים המומלצים ושומר על תקינות הרכב שלך.

רכישה בתשלומים (HP)

HP היא אולי הצורה המסורתית ביותר של מימון רכב. התשלומים החודשיים שלך מכסים את העלות הכוללת של הרכב, כך שברגע שתשלם את התשלום האחרון שלך, אתה תהיה הבעלים של המכונית. הריבית נקבעת לכל התקופה, סכום ההלוואה מתחלק לתשלומים חודשיים שווים, לרוב עד 60 חודשים (חמש שנים). 

תשלום פיקדון גבוה יותר יוריד את עלות התשלומים החודשיים שלך. אבל אתה לא באמת הבעלים של המכונית עד שתשלם את התשלום הסופי. HP אידיאלית אם אתה מתכוון לעזוב את המכונית בתום החוזה.

למידע נוסף על מימון בתשלומים (HP) כאן

שער ריבית

ריבית היא העמלה שאתה משלם עבור הלוואת כסף לקניית רכב באשראי. הריבית מחולקת לתשלומי הלוואה חודשיים. הסכם הממון שלכם יציין את העלות הכוללת של הריבית שתשלמו בעת ההלוואה. התעריף קבוע, כך שככל שהחוזה הכספי קצר יותר, כך תוציא פחות על ריבית.

החלפת חלקים

החלפה חלקית היא השימוש בערך המכונית הנוכחית שלך כתרומה לערך של רכב חדש.

זה יכול להפחית את התשלומים החודשיים שלך שכן עלות המכונית שלך מנוכה מעלות המכונית שאתה רוצה לקנות. עלות ההחלפה החלקית שלך תלויה במספר גורמים שיישקלו על ידי הסוחר, כולל גיל הרכב, מצבו, היסטוריית השירות ושווי השוק הנוכחי.

חוזה עבודה אישי (PCH)

PCH, המכונה גם הסכם חכירה, הוא הסכם שכירות או שכירות לטווח ארוך. בתום הקדנציה פשוט מחזירים את הרכב לחברת הליסינג. בהנחה ששמרת על המכונית ועשית את מגבלת הקילומטראז' שלך, אין על מה לשלם יותר. התשלומים החודשיים בדרך כלל נמוכים יותר, אך ודאו שהמחיר שאתם מציינים כולל מע"מ. סביר להניח שלא תינתן לך ההזדמנות לקנות רכב עם סיום תקופת החכירה.

רכישת חוזה אישי (PCP)

עסקאות PCP יכולות להיות אטרקטיביות מכיוון שהתשלומים החודשיים נמוכים יותר מאשר לרוב צורות הליסינג והמימון האחרות. זאת בשל העובדה שרוב שווי הרכב מצויין בסוף החוזה בצורה של סכום חד פעמי. שלם והמכונית שלך.

לחלופין, אתה יכול להחזיר את הרכב למלווה כדי להחזיר את הפיקדון שלך. או קבל עסקה נוספת מאותו מלווה באמצעות המכונית הנוכחית שלך כחלק מהפיקדון.

למידע נוסף על מימון רכישה בחוזה אישי (PCP) כאן.

ערך מופחת

זהו שווי השוק בכל נקודה בחיי המכונית. המלווה יקרין את הערך השיורי של המכונית בסוף הסכם הממון כדי לחשב את התשלומים החודשיים שלך. רכב עם שיעור פחת נמוך יהיה בעל ערך שייר גבוה, ולכן יהיה משתלם יותר למימון מאשר רכב עם שיעור פחת גבוה.

מגמות השוק, הפופולריות של מכונית ותדמית המותג שלה הם רק שלושה גורמים המשפיעים על הערך השיורי.

הֶסדֵר

זהו הסכום הנדרש להחזר מלא של ההלוואה. המלווה שלך יכול לאשר את סכום הפשרה בכל עת במהלך החוזה. אם שילמת מחצית מהסכום המגיע ותשלם את התשלומים החודשיים שלך בזמן, יש לך גם את הזכות פשוט להחזיר את הרכב. זה ידוע בשם סיום מרצון.

מונח

זוהי תקופת הסכם הממון שלך, שיכולה לנוע בין 24 ל-60 חודשים (שנתיים עד חמש שנים).

הסכום הכולל לתשלום

ידוע גם בשם ההחזר הכולל, זהו העלות הכוללת של הרכב, כולל ההלוואה עצמה, סך הריבית לתשלום וכל עמלות. סביר להניח שזה יהיה גבוה משמעותית מהמחיר שתשלמו אם תקנו את המכונית על הסף במזומן.

סיום מרצון

זכותך לסיים את הסכם המימון ולהחזיר את הרכב אם שילמת 50 אחוז מסך הסכום המגיע וטיפלת ברכב באופן סביר. במקרה של עסקת PCP, הסכום כולל את התשלום הסופי בצורת כדור, כך שנקודת הביניים היא הרבה יותר מאוחרת בהסכם. בחוזים של HP, נקודת ה-50 אחוז היא כמחצית מתקופת ההסכם.

פחת

החברה הפיננסית תלווה לכם את הכסף בתנאי שתחזקו את הרכב ותמנעו נזקים לו. עם זאת, צפויה כמות מסוימת של בלאי, כך שלא סביר שתיקנסו על שבבי אבן על מכסה המנוע, מעט שריטות במרכב וקצת לכלוך על חישוקי הסגסוגת. 

כל דבר מעבר לכך, כמו חישוקי סגסוגת מחוספסים, שקעים בגוף ומרווחי שירות שהוחמצו, ייחשב ככל הנראה בלאי על טבעי. בנוסף לתשלום הסופי, תחויב בתשלום. זה חל על עסקאות PCP ו-PCH, אך לא על מכונה שנרכשה מ-HP.

בעת התקשרות בהסכם מימון לרכב, חברת המימון חייבת לספק לכם המלצות לבלאי הוגן – בדקו תמיד את המידע שנמסר בקפידה כדי שתדעו מה מקובל.

מימון רכב מהיר, קל ומקוון לחלוטין ב-Cazoo. יש הרבה איכות מכוניות משומשות לבחירה ב-Cazoo ועכשיו אתה יכול להשיג מכונית חדשה או משומשת המנוי של קאזו. פשוט השתמש בתכונת החיפוש כדי למצוא את מה שאתה אוהב ואז לקנות, לממן או להירשם אליו באינטרנט. ניתן להזמין משלוח עד דלת הבית או לאסוף מהבית הקרוב מרכז שירות לקוחות Cazoo.

אנו כל הזמן מעדכנים ומרחיבים את המגוון שלנו. אם אתם מחפשים לקנות מכונית משומשת ולא מוצאים את הרכב המתאים היום, זה קל להגדיר התראות קידום מכירות להיות הראשונים לדעת מתי יש לנו רכבים שמתאימים לצרכים שלך.