הסבר על EOFY Vehicle Financing
תוכן
מימון רכב יכול להיות מסובך, אבל הנה מה שצריך לזכור כשקונים רכב EOFY.
לכן, לאחר שהרחתם את האוויר - בזהירות רבה - וידאתם שסוף שנת הכספים 2019-2020 תהיה אחת ההזדמנויות הגדולות להשיג עסקה טובה על רכב חדש, נותרו לכם רק שתי שאלות.
הראשונה מצחיקה באיזו מכונית לבחור כדי להביא לך הכי הרבה שמחה ו/או פרקטיות ושימושיות יומיומית (ואולי באיזה צבע היא צריכה להיות), בעוד השנייה פרגמטית יותר ועלולה להגביל את התשובות שלך. לשאלה הראשונה, איך אתה מתכוון לשלם על זה?
אמנם יש הרבה מה לומר על חיסכון לרכב שאתה יכול להרשות לעצמך ולתשלום במזומן - זה מציב אותך בעמדת מיקוח מטורפת מלכתחילה - ההזדמנויות הזמינות ב-EOFY הזה כאשר סוחרי רכב נאבקים להגדיל את המכירות שלהם . מטרות שלא היו מעולם, ובכך למהר להציע לך הצעות מדהימות ואולי ייחודיות טובות מכדי לוותר עליה.
זה אומר שאתה מוציא כסף שאתה כבר לא צריך כדי לחסוך כסף בטווח הארוך, אבל עדיין להשיג מכונית חדשה הרבה יותר נחשקת מהר יותר. וזה אומר לצלול לתוך מאגר החובות של המימון האוטומטי.
עם זאת, אל תפחד. מכוניות הן יקרות - עבור רובנו, הן ההוצאה השנייה בגודלה שנעשה אי פעם - אבל יש הרבה מוסדות פיננסיים שמוכנים לעזור. ואכן, בשוק הנוכחי, מעט במצוקה, המלווים עשויים להיות גם קצת יותר נלהבים מהרגיל להציע לך עסקה טובה מאי פעם בדברים כמו ריביות, רק כדי להשיג כמה לקוחות.
בתקופות רגילות, טרום-ויראליות, תעשיית הלוואות הרכב באוסטרליה היא ענקית: בשנת 220, מלווה כמו סנט ג'ורג' לבדה הרוויח הלוואות רכב בשווי 2019 מיליון דולר בחודש. לפי Positive Lening Solutions, הלוואות לרכב מהוות קצת יותר. משלושה אחוזים מכל החוב של משקי הבית האוסטרלי, מה שאומר שאם תוציא את זה בממוצע, לכולנו תהיה הלוואת רכב של כ-670 דולר כל אחד.
בקיצור, אתם לא לבד אם אתם חושבים על מימון רכב חדש - ב-2017 נרכשה אחת מכל חמש מכוניות חדשות באמצעות הלוואה במדינה הזו, וסכום ההלוואה הכולל עמד על סכום עתק של 8.5 מיליארד דולר. לזרוק מכוניות משומשות וסוגים אחרים של כלי רכב והנתון עולה ל-16 מיליארד דולר.
האם כדאי להשתמש במימון לקניית רכב חדש?
אתה לא לבד אם אתה חושב על מימון רכב חדש.
רק בגלל שזו אפשרות פופולרית לא אומר שהיא מיועדת לכולם, כמובן, ותמיד תמצא מישהו - לעתים קרובות אבא שלך - שיטען שלהלוות כסף כדי לקנות נכס מופחת זה רעיון רע, ולפיכך, משכנתא והלוואת רכב הן עסקאות פיננסיות שונות מאוד.
הנקודה, כמובן, היא שרכישת רכב חדש, פרקטי, בטוח ואמין לא רק יכולה לחסוך לך כסף, אלא גם להגדיל את פוטנציאל ההשתכרות שלך. נהיגה בפצצה ישנה, כפי שכולנו יודעים, יכולה להיות הרבה יותר יקרה ממכונית טובה בטווח הארוך.
ושוב, כדאי לשקול כמה מפתות הולכות להיות העסקאות העונה של EOFY. זה לא הזמן לפספס.
מישהו מתכוון להלוות לך כסף?
ובכן, הכל מסתכם בהיסטוריית האשראי שלך, אילו חברות פיננסיות מעריכות את יכולתך להחזיר הלוואה. זה כולל את ההכנסה הנוכחית שלך, רמות כרטיס אשראי ושאר חובות, וניתוח של ההוצאות וההכנסה הפנויה שלך.
כמובן, היסטוריית האשראי שלך חשובה, ואם היסטוריית האשראי שלך גרועה - עקב החזרים לא סדירים או אקראיים בעבר, או, גרוע מכך, לאחר שנתפסה בדרך כלשהי - היא לא תיהרס. מוֹעִיל. אכן, זה יכול לגרום לכך שתשלמו ריביות גבוהות בהרבה או ללא מימון כלל.
אבל גם אם כן, אל תיבהל. פשוט תעשה יותר טוב.
"אם אתה משלם בזמן תוך 12 חודשים, אתה יכול לבנות מחדש את ציון האשראי שלך ולקבל ריביות נמוכות יותר", אומר לנו מקורב השוק שלנו.
"היסטוריה היא זה - היסטוריה. אתה יכול לשנות את ציון האשראי שלך וזה יעשה את החיים קלים וזולים יותר בעתיד."
כפי שאתה ודאי יודע, חברות פיננסיות משתמשות במערכת נקודות כדי לקבוע את יכולת התשלום שלך ואת הסכום שהן ילוו לך. הם גם משתמשים לעתים קרובות במה שנקרא מדד העוני של הנדרסון, שנשמע פתטי אבל הוא למעשה סולם הזזה המשמש למדידת מצבך הכלכלי, כגון ההכנסה שלך, המצב המשפחתי שלך, כמה זמן אתה עובד, כמה ילדים יש לך. וכו ' על.
סוג הרכב שאתה מסתכל עליו ישפיע גם על הסכום שאתה יכול ללוות ועל הריבית שתשלם - לדוגמה, שיעורי ההלוואה על רכב משומש יקרים יותר מאשר על רכב חדש.
אילו סוגי הלוואות לרכב יש?
הריבית על הלוואת רכב גבוהה יותר ממשכנתא, והגיוני לפרוע את ההלוואה עם הריבית הגבוהה קודם כל.
על פי Automotive Holdings Group (AHG), אשר מחייבת את עצמה כקבוצת הרכב הגדולה ביותר באוסטרליה, הסדר המימון הנפוץ ביותר לרכב הוא הסכם ההלוואה בריבית קבועה.
הסדרי תעריף אחיד משמשים עד 70% מהקונים הבודדים.
שינויים בתקנות הלאומיות להגנת אשראי צרכן שמשפיעות על סוחרי רכב ומממנים, הביאו לכך שהבנקים החמירו את הקריטריונים שלהם להלוואות אישיות במהלך השנתיים האחרונות, כלומר יותר אנשים קונים דרך חברות מתמחות להלוואות רכב - מהסוג שמוצע לך ב- סוכנות רכב בעת קניית רכב.
"הפיננסים מחמירים יותר בגלל הכללים", אומר AHG. "אבל זה הביא לכך שסוכנויות כותבות יותר כספים".
כמובן שכדאי לזכור שמתן מימון הוא דרך אחת שבה סוחר רכב יכול לגזור כרטיס בעת מכירת רכב חדש, כך שייתכן שתשלמו ריבית מעט גבוהה יותר אם תלכו בדרך זו. כדאי להשוות אילו סוגים אחרים של הלוואות אישיות זמינות - רק בגלל שקבלת הלוואת רכב מבנק עשויה להיות קשה יותר לא אומר שזה בלתי אפשרי.
מלווים אחרים מדווחים שאנשים הפכו לרגישים יותר למחירים - בעצם פחות נוטים ללוות סכומים גדולים - מאז המשבר הפיננסי העולמי, מגמה שצפויה להפוך לקיצונית עוד יותר ככל שהשפל הכלכלי הנוכחי ממשיך לנגוס.
רוב האנשים עדיין משתמשים במה שמכונה "משכנתאות רכוש אישי" או "הלוואות לצרכן", שבעבר נקראו הסכמי "רכישה בתשלומים". אל תתבלבלו מהשם, כל מה שזה באמת אומר הוא שההלוואה מובטחת במכונית שאתם קונים. אם אינך יכול לבצע תשלומים, המלווה יודע שהם יכולים לתפוס את המכונית ולמכור אותה כדי לקבל את כספם בחזרה.
בשוק הנוכחי, המלווים גם מחפשים להתאים הלוואות לאנשים בעלי הכנסה נמוכה, מה שאומר שההלוואות נעשות לתקופות החזר ארוכות יותר כך שהתשלומים החודשיים נמוכים יותר.
הכל עניין של מהירות
מכוניות הן יקרות - עבור רובנו, הן ההוצאה השנייה בגודלה שנעשה אי פעם.
עם זאת, חשוב מאוד לשים עין על מספר אחד, שהוא הריבית שאתם משלמים. אם יש לך ציון אשראי טוב וכל בטחונות מלבד המכונית שאתה קונה, כמו הבית שלך, אז תקבל תעריף נמוך משמעותית. קניות יכולות גם לעזור להוריד את מספר הקסם.
כפי שמציין אנתוני קין, עורך מגזין Your Money, "לשלם יותר מדי ריבית זה כמו לזרוק כסף מהחלון, ולעיתים קרובות אנחנו עושים זאת עם מכוניות חדשות שפוכות ברגע שאנחנו עוזבים איתן."
שיעורי הריבית הנוכחיים של הלוואת רכב נעים בין חמישה אחוזים ל-10 אחוזים, או יותר אם אינם מאובטחים. סגירת העסקה ברמה נמוכה יותר תעשה הבדל גדול בכמה תחזיר על ההלוואה של 20,000$ שלך במשך חמש שנים, וזה חיוני בימים אלה כאשר אנו עוקבים אחר כל דולר שאנו מוציאים.
"קח את הזמן כדי לקבל שתיים או שלוש הצעות מלווים שונים, ובקר באתרי השוואת צרכנים כמו InfoChoice ו-Canstar כדי לראות את המגוון הרחב של המלווים והאפשרויות הזמינות", אומר מר קין.
"הריביות על הלוואת רכב גבוהות יותר ממשכנתא, והגיוני לפרוע את ההלוואה קודם בריבית הגבוהה יותר. אתה יכול לחסוך כסף על ידי העברת כספים כמו החזרי מס להלוואת הרכב שלך אם מבנה ההלוואה מאפשר זאת, בעוד שחלק מהאנשים מממנים את המכוניות שלהם באמצעות הון עצמי בבתים שלהם."
